Calculadora de IRMAA de Medicare 2026
Su recargo IRMAA de Medicare Parte B y D para 2026 según el ingreso de 2024: nivel, prima por persona ($202.90 a $689.90), costo anual y el siguiente tramo.
| Su nivel de IRMAA para 2026 | — |
|---|---|
| Prima de la Parte B | — |
| Recargo de la Parte D | — |
| Mensual por persona | — |
| Costo anual del hogar solo por IRMAA | — |
| Distancia al nivel inferior | — |
| Distancia al nivel superior | — |
| Nivel proyectado para 2028 según el ingreso planificado de 2026 | — |
En resumen
En 2026 la prima estándar de Medicare Parte B es de $202.90 al mes. Quienes tienen ingresos más altos pagan un recargo según su declaración de 2024: la Parte B sube a $284.10 por encima de $109,000 de MAGI ($218,000 conjunta), $405.80 por encima de $137,000 / $274,000, $527.50 por encima de $171,000 / $342,000, $649.20 por encima de $205,000 / $410,000 y $689.90 a partir de $500,000 / $750,000, con recargos de la Parte D de $14.50 a $91.00. Los tramos son escalones; el Formulario SSA-44 permite apelar tras la jubilación u otro evento que cambie su vida.
Para quién es: Estadounidenses con Medicare o a punto de tenerlo cuyo ingreso de 2024 está cerca de un umbral de IRMAA, y asesores que planifican conversiones Roth.
Tramos de IRMAA 2026 (según el ingreso de 2024)
| MAGI soltero | MAGI conjunto | Parte B total | Recargo Parte D |
|---|---|---|---|
| ≤ $109,000 | ≤ $218,000 | $202.90 | $0 |
| $109,001–137,000 | $218,001–274,000 | $284.10 | +$14.50 |
| $137,001–171,000 | $274,001–342,000 | $405.80 | +$37.50 |
| $171,001–205,000 | $342,001–410,000 | $527.50 | +$60.40 |
| $205,001–499,999 | $410,001–749,999 | $649.20 | +$83.30 |
| ≥ $500,000 | ≥ $750,000 | $689.90 | +$91.00 |
- Casado que presenta por separado (viviendo juntos): $202.90 hasta $109,000, $649.20 hasta $391,000, $689.90 por encima.
- La prima estándar de la Parte B en 2026 es de $202.90 (subió desde $185.00); el deducible de la Parte B es de $283 y el deducible hospitalario de la Parte A, de $1,736.
- Una pareja que entra por un solo dólar al nivel 1 paga unos $2,300 más al año; en el nivel máximo, más de $13,800 al año adicionales por dos personas con Parte D.
- Palancas de planificación: conversiones Roth antes de los 63 (dos años antes de Medicare), distribuciones caritativas calificadas después de los 70½, realizar ganancias en años de bajos ingresos y el Formulario SSA-44 tras la jubilación.
Ver también: Calculadora de Conversión Roth 2026, Calculadora de Impuestos sobre el Seguro Social 2026.
Supuestos
- Nivel según el MAGI de 2024 frente a la tabla de la SSA para 2026; Parte B = $202.90 + recargo del nivel; recargo de la Parte D si está inscrito.
- Costo del hogar = recargo × 12 × personas con Medicare.
- La proyección 2028 aplica los tramos de 2026 al ingreso planificado de 2026 (los tramos reales estarán indexados).
Ejemplo resuelto
$290,000 cae en la banda conjunta de $274,001–342,000 — nivel 2. Cada cónyuge paga $405.80 por la Parte B más un recargo de $37.50 por la Parte D: $443.30 al mes, o $240.40 de IRMAA por persona. Para el hogar son $5,770 al año en recargos. Si su MAGI de 2024 hubiera sido $16,000 menor ($274,000), estarían en el nivel 1 y ahorrarían $3,473 al año; $52,000 más los llevarían al nivel 3 (+$3,470).
Preguntas frecuentes
¿Qué ingreso se usa para el IRMAA de 2026?
Su declaración federal de 2024 — AGI más intereses exentos de impuestos. La SSA mira dos años atrás porque esa es la declaración más reciente que el IRS ha procesado.
¿Cuál es la prima de la Parte B en 2026?
$202.90 al mes estándar; de $284.10 a $689.90 para ingresos más altos bajo el IRMAA.
¿Puedo apelar el IRMAA?
Sí — presente el Formulario SSA-44 si un evento que cambió su vida (jubilación, reducción de trabajo, matrimonio, divorcio, fallecimiento del cónyuge, pérdida de una propiedad que generaba ingresos o de una pensión) redujo su ingreso desde 2024.
¿Los retiros de una IRA Roth cuentan para el IRMAA?
No — los retiros Roth calificados no están en el AGI. Las conversiones Roth, en cambio, sí, así que convierta antes de Medicare o reparta las conversiones para mantenerse por debajo de un umbral.
¿El IRMAA es permanente?
No — se recalcula cada año según la declaración de dos años atrás, así que un año de ingresos altos cuesta un año de recargos.
¿El IRMAA aplica a Medicare Advantage?
Sí — el recargo de la Parte B y el recargo de la Parte D aplican tanto si está en Medicare Original como en un plan Advantage con cobertura de medicamentos.
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