Calculadora de Préstamo FHA 2026
Su pago hipotecario FHA 2026: 3.5% de pago inicial, MIP inicial del 1.75%, MIP anual según su LTV, impuestos, seguro y HOA, límite por condado y vs. convencional.
| Pago inicial | — |
|---|---|
| Monto base del préstamo | — |
| MIP inicial (1.75%, financiado) | — |
| Monto total del préstamo | — |
| Verificación del límite FHA 2026 | — |
| Capital e intereses | — |
| MIP anual | — |
| Impuestos, seguro, HOA | — |
| Pago mensual total | — |
| MIP durante la vida del préstamo | — |
| Comparado con un préstamo convencional a la misma tasa | — |
En resumen
Un préstamo FHA requiere 3.5% de pago inicial (puntaje de crédito 580+) y cobra seguro hipotecario dos veces: 1.75% del préstamo al inicio, normalmente financiado, y un MIP anual del 0.55% para el préstamo típico a 30 años con menos del 5% de pago inicial (0.50% con 5–10% de pago inicial, 0.70–0.75% por encima de $726,200), pagado mensualmente durante la vida del préstamo salvo que dé 10% de pago inicial. El límite 2026 para una unidad es $541,287 en la mayoría de los condados y hasta $1,249,125 en zonas de alto costo.
Para quién es: Compradores de vivienda en EE. UU. por primera vez o con crédito más bajo que comparan FHA con un préstamo convencional.
Préstamos FHA en 2026: límites, MIP y para quién son
- Límites 2026: $541,287 para una vivienda de una unidad en condados estándar, hasta $1,249,125 en condados de alto costo (2–4 unidades: mínimos de $693,050 / $837,700 / $1,041,125). El límite de la hipoteca inversa HECM también es $1,249,125.
- MIP inicial: 1.75% del préstamo base, casi siempre financiado dentro del préstamo.
- MIP anual (préstamos a 30 años): 0.55% con menos del 5% de pago inicial, 0.50% con 5–10% de pago inicial (ambos durante la vida del préstamo), 0.50% durante 11 años con 10% o más de pago inicial; 0.70–0.75% para préstamos base superiores a $726,200. Los préstamos a 15 años pagan 0.15–0.65%.
- FHA vs. convencional: FHA gana con puntajes de crédito bajos (580–680) y DTI alto; el convencional gana cuando el PMI es barato (buen crédito) y porque el PMI se cancela al 80% de LTV mientras que la mayoría del MIP de FHA nunca se cancela. Muchos compradores empiezan con FHA y refinancian después.
- Otros costos: el impuesto a la propiedad, el seguro y las cuotas de HOA se depositan en la cuenta de escrow además del capital e intereses; la tasación FHA tiene reglas más estrictas sobre el estado de la propiedad.
Ver también: Calculadora de Relación Deuda-Ingreso.
Supuestos
- Préstamo base = precio − pago inicial; MIP inicial del 1.75% financiado; capital e intereses sobre el préstamo total.
- MIP anual según la tabla HUD 2023-05 por plazo, préstamo base (≤ / > $726,200) y LTV; cobrado sobre el saldo anual promedio; 11 años o de por vida.
- La verificación del límite por condado usa el mínimo o máximo 2026 para 1–4 unidades; la comparación convencional asume PMI del 0.75% por encima del 80% de LTV.
Ejemplo resuelto
Pago inicial $12,250; préstamo base $337,750 (96.5% LTV); el MIP inicial de $5,911 lleva el préstamo total a $343,661. Capital e intereses $2,116, MIP anual 0.55% = $155 al mes durante la vida del préstamo, impuestos y seguro $475 — total de aproximadamente $2,746 al mes. El MIP de por vida es de unos $42,600 incluyendo la prima inicial. Un préstamo convencional a la misma tasa con PMI del 0.75% costaría unos $2,766 al mes hasta que el PMI se cancele, así que FHA es ligeramente más barato al principio pero más caro a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite de préstamo FHA para 2026?
$541,287 para una vivienda unifamiliar en la mayoría de los condados y hasta $1,249,125 en zonas de alto costo; los límites para 2–4 unidades son más altos.
¿Cuánto cuesta el seguro hipotecario de la FHA?
1.75% inicial más 0.15–0.75% al año según el pago inicial, el plazo y el tamaño del préstamo — 0.55% para el préstamo típico a 30 años con 3.5% de pago inicial.
¿El MIP de la FHA desaparece alguna vez?
Solo en préstamos con 10% o más de pago inicial (después de 11 años). De lo contrario dura toda la vida del préstamo, por lo que la mayoría de los prestatarios refinancian a convencional cuando tienen 20% de plusvalía.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
580 para 3.5% de pago inicial; con 500–579 se requiere 10% de pago inicial. Los prestamistas pueden fijar sus propios mínimos más altos.
¿Puedo tener dos préstamos FHA?
Generalmente no — FHA es para la residencia principal y solo puede tener un préstamo FHA a la vez, con excepciones por reubicación o crecimiento de la familia.
¿Sobre qué se calcula el 3.5% de pago inicial de la FHA?
Sobre el precio de compra o el valor de tasación, el que sea menor; los costos de cierre son aparte pero el vendedor puede pagarlos hasta un 6%.
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