Calculadora del Plan RAP de Préstamos Estudiantiles
Su pago mensual de préstamos estudiantiles bajo el Plan de Asistencia de Pago (1–10% del AGI, $50 por dependiente, mínimo $10), subsidio de interés y perdón.
| Tramo del RAP | — |
|---|---|
| Pago base antes de dependientes | — |
| Interés mensual que se acumula | — |
| Subsidio de interés / aporte al capital | — |
| Pago estándar a 10 años para comparar | — |
| Liquidación proyectada bajo el RAP | — |
| Total pagado bajo el RAP | — |
| Perdonado (30 años, o PSLF a los 120 pagos) | — |
| Pago con otros ingresos | — |
En resumen
El Plan de Asistencia de Pago (RAP), disponible desde el 1 de julio de 2026, fija los pagos entre el 1% y el 10% del ingreso bruto ajustado en bandas de $10,000 ($10 al mes por debajo de $10,000 de AGI, 10% por encima de $100,000), menos $50 por dependiente, con un mínimo de $10. El interés que el pago no cubre se condona y el capital baja al menos $50 al mes, así que los saldos nunca crecen; el resto se perdona después de 30 años, o después de 120 pagos bajo PSLF.
Para quién es: Prestatarios de préstamos estudiantiles federales en EE. UU. que se cambian al Plan de Asistencia de Pago o empiezan en él.
Cómo funciona el Plan de Asistencia de Pago (RAP)
| Ingreso bruto ajustado | Porcentaje del AGI | Mensual antes de dependientes |
|---|---|---|
| $10,000 o menos | fijo | $10 |
| $10,001–$20,000 | 1% | $8–17 |
| $20,001–$30,000 | 2% | $33–50 |
| $30,001–$40,000 | 3% | $75–100 |
| $40,001–$50,000 | 4% | $133–167 |
| $50,001–$60,000 | 5% | $208–250 |
| $60,001–$70,000 | 6% | $300–350 |
| $70,001–$80,000 | 7% | $408–467 |
| $80,001–$90,000 | 8% | $533–600 |
| $90,001–$100,000 | 9% | $675–750 |
| Más de $100,000 | 10% | $833+ |
- Reste $50 al mes por cada dependiente; el pago mínimo es de $10.
- El interés que su pago no cubre se condona, y el capital se reduce al menos $50 al mes — los saldos nunca crecen en el RAP.
- Perdón después de 30 años de pagos (360 meses); PSLF después de 120 meses calificados en el servicio público.
- A diferencia de los planes anteriores, no hay exclusión por línea de pobreza, así que los prestatarios de bajos ingresos pagan más que bajo SAVE, mientras que el subsidio evita que los saldos se disparen.
Ver también: Calculadora de Liquidación de Préstamos Estudiantiles.
Supuestos
- Mensual = máx($10, AGI × % del tramo ÷ 12 − $50 × dependientes); $10 fijos con AGI ≤ $10,000.
- Simulación: el ingreso crece anualmente; el interés no pagado se condona; el capital baja al menos $50 al mes; perdón a los 360 meses o a los 120 pagos de PSLF.
- Plan estándar = amortización a 10 años a la tasa ingresada.
Ejemplo resuelto
$55,000 cae en la banda del 5%: $2,750 al año = $229 al mes. El interés se acumula a $244 al mes, así que se condonan $15 y el gobierno complementa el capital hasta una reducción mensual de $50. El pago estándar a 10 años sería de $511. Con el ingreso subiendo 3% al año, el pago asciende por las bandas del 6% y 7% y el préstamo se liquida en aproximadamente 16 años y 9 meses, con cerca de $78,000 pagados en total — frente a $61,300 en el plan estándar. Con un AGI de $75,000 el pago sería de $438; con $100,000, $750.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el pago de préstamos estudiantiles bajo el RAP?
Del 1% al 10% del ingreso bruto ajustado según una banda de ingreso de $10,000 de ancho, menos $50 por dependiente, mínimo $10 al mes, durante 30 años o hasta liquidarlo.
¿Crece el interés en el RAP?
No — cualquier interés que su pago no cubra se condona, y el capital baja al menos $50 al mes aunque su pago sea mínimo.
¿Puedo quedarme en SAVE o PAYE?
Los prestatarios existentes deben pasar al RAP o a IBR antes del 1 de julio de 2028; los préstamos nuevos desde el 1 de julio de 2026 solo pueden usar el RAP o el nuevo plan Estándar.
¿El RAP cuenta para PSLF?
Sí — los pagos del RAP mientras trabaja a tiempo completo para un empleador gubernamental o 501(c)(3) cuentan para los 120 pagos.
¿Es el RAP mejor que IBR?
El RAP no tiene exclusión por línea de pobreza, así que quienes ganan poco pagan más que en IBR, pero los saldos no pueden crecer y el aporte de $50 al capital ayuda; la calculadora de PSLF compara los dos.
¿Qué AGI usa el RAP?
La declaración del año anterior — AGI conjunto si es casado que presenta declaración conjunta, el suyo propio si presenta por separado; se recertifica cada año.
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