Calculadora de Préstamos SBA 7(a) 2026
Pago de su préstamo SBA 7(a) con la cuota de garantía FY2026 (2% / 3% / 3.5–3.75%, o exenta para veteranos), interés total, APR efectiva con cuotas y DSCR.
| Garantía de la SBA | — |
|---|---|
| Cuota de garantía inicial | — |
| Cuota financiada → préstamo total | — |
| Pago mensual | — |
| Interés total durante el plazo | — |
| APR efectiva incluyendo cuotas | — |
| Cuota anual de servicio (la paga el prestamista) | — |
| Cobertura del servicio de la deuda | — |
| Penalidad por pago anticipado | — |
En resumen
Los préstamos SBA 7(a) llegan hasta $5,000,000 a tasas variables de prime más 2.25–6.5% con plazos de 10 años (capital de trabajo, equipo) o 25 años (bienes raíces). Las cuotas de garantía iniciales del año fiscal 2026 son el 2% de la porción garantizada para préstamos de hasta $150,000, 3% hasta $700,000 y 3.5% hasta $1 millón de monto garantizado más 3.75% por encima — exentas para préstamos SBA Express de empresas de veteranos y para pequeños fabricantes — y pueden financiarse; las penalidades por pago anticipado aplican solo a plazos de 15 años o más.
Para quién es: Dueños de pequeños negocios en EE. UU. que presupuestan un préstamo SBA 7(a) para una adquisición, expansión o capital de trabajo.
Préstamos SBA 7(a): cuotas, tasas y plazos
| Préstamo bruto (plazo mayor de 12 meses) | Cuota de garantía inicial (año fiscal FY2026) |
|---|---|
| $150,000 o menos | 2% de la porción garantizada (garantía del 85%) |
| $150,001 – $700,000 | 3% de la porción garantizada (garantía del 75%) |
| $700,001 – $5,000,000 | 3.5% de la porción garantizada hasta $1,000,000, 3.75% por encima |
| Cualquier monto, plazo ≤ 12 meses | 0.25% de la porción garantizada |
| SBA Express de empresas de veteranos; pequeños fabricantes ≤ $950,000 | $0 |
- Tasas: los préstamos variables están ligados a la tasa prime; los márgenes máximos son 6.5% por debajo de $50,000, 6.0% hasta $250,000, 4.5% hasta $350,000 y 3.0% por encima. Las tasas fijas son más altas.
- Plazos: 10 años para capital de trabajo, equipo y adquisición de negocios; 25 años para bienes raíces — los plazos largos son la razón principal de que los pagos de la SBA sean asequibles.
- Otros costos: cuotas de preparación (con tope), costos de cierre, avalúos y una cuota anual de servicio del 0.55% que el prestamista paga sobre el saldo garantizado.
- Alternativas: SBA Express (hasta $500,000, más rápido, garantía del 50%), préstamos 504 para bienes raíces y equipo pesado (debenture a tasa fija), microcréditos de hasta $50,000.
Ver también: Calculadora de Valoración de Negocios.
Supuestos
- Garantía del 85% hasta $150,000, 75% por encima; cuota inicial según los tramos del año fiscal 2026 sobre la porción garantizada, financiada dentro del préstamo.
- Pago totalmente amortizado a la tasa ingresada; APR efectiva calculada a partir del pago sobre el monto neto (préstamo − preparación).
- DSCR = flujo de caja mensual ÷ pago; regla de pago anticipado mostrada para plazos ≥ 15 años.
Ejemplo resuelto
Garantía del 75% = $375,000; cuota inicial 3% × $375,000 = $11,250, financiada → préstamo de $511,250. Pago de $6,615 al mes; interés total de aproximadamente $282,600 en diez años; APR efectiva incluyendo la cuota y la preparación de aproximadamente 10.2%. DSCR 9,000 ÷ 6,615 = 1.36 — cómodamente por encima del 1.25 que exigen la mayoría de los prestamistas. Sin penalidad por pago anticipado en un plazo de 10 años.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la cuota de garantía de la SBA en 2026?
2% de la porción garantizada para préstamos de hasta $150,000, 3% hasta $700,000 y 3.5% hasta $1 millón de monto garantizado más 3.75% por encima — exenta para préstamos SBA Express de empresas de veteranos y para pequeños fabricantes.
¿Qué tasa de interés cobran los préstamos SBA 7(a)?
Tasas variables de prime más 2.25–6.5% según el tamaño — aproximadamente 9–13% con una prime del 6.75% — o tasas fijas algo más altas. La tasa se negocia con el prestamista dentro de los máximos de la SBA.
¿Cuánto tarda la aprobación de la SBA?
Normalmente de 30 a 90 días para un 7(a) estándar; los bancos de SBA Express y del Programa de Prestamistas Preferidos pueden cerrar en 2 a 4 semanas.
¿Hay penalidad por pago anticipado?
Solo en préstamos con plazos de 15 años o más, y solo si prepaga el 25% o más del saldo en los primeros tres años (5%, 3%, 1%).
¿Cuál es la diferencia entre el 7(a) y el 504?
El 7(a) es de propósito general con tasas variables; el 504 financia bienes raíces y equipo pesado con un debenture de la SBA a tasa fija por el 40% del proyecto y normalmente un 10% de pago inicial.
¿Puedo usar un préstamo 7(a) para comprar un negocio?
Sí — las adquisiciones de negocios son un uso principal del 7(a); espere una inyección de capital del 10%, de la cual una parte puede ser financiamiento del vendedor en espera (standby).
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